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競売を回避するために知っておきたい任意売却

住宅ローンが返済不可になると、最終的にどうなるのかというと競売にかけられます。一度競売にかけられると、原則としては住宅を取り戻すことができなくなります。自分の家が強制的に売りに出されるわけなので、取り戻すためには再び購入するくらいしか方法はありません。もし競売にかけられそうという時は、任意売却を考えてみてはいかがでしょうか。

マイホーム

 

■任意売却ってどういうものなの?

任意売却について知らない方も多いですよね。これは、自分の意思で住宅を売却することです。競売では債権者が強制的に家を売りに出し、その売れた金額から住宅ローンを回収します。一方、任意売却は住宅ローン以上の価格で住宅を売り、住宅ローンを名目上帳消しにしてしまうという方法です。競売の場合、状況によっては家を失って借金だけが残る場合があります。しかし、任意売却だとローン残高より高値で売却することができれば、原則としては、借金は残らない訳です。近年は不本意ではなく、自分の意思で任意売却する方が増加しています。住宅ローンが払えそうにない方はチャレンジしてみてください。

 

■競売を回避したい場合はどうすれば?

競売にかけられたくない場合は、住宅ローンの残高よりも高く家を売るか、売却代金で少しでも住宅ローンを支払うかという選択になります。競売を回避するために自己破産を考える方がいますが、それはあまりおすすめできない方法です。一度でも自己破産してしまうと、信用情報機関に登録されるなど、デメリットも多いためです。やはり回避するためには、任意売却を使っていくのが良いでしょうね。この解決方法は、近年住宅金融支援機構も認めているので、最適な方法だと言えます。

 

■任意売却は素人では難しい

専門用語を並べられて「任意売却は良いよ」と言われても、「どうやってすれば良いのかわからない」という方が多いですよね。任意売却は、専門の不動産コンサルタントが債権者と債務者の間に入って話を進めてくれるので安心です。専門のプロが話の仲介をしてくれるので、この手の知識がない方にもおすすめできる方法と言えます。例えば、住宅ローン残高よりも不動産売却価格が低くても、債権者の合意を得ることで売却できるなどのメリットがあります。専門知識がないという方がほとんどなので、まずは専門の不動産コンサルタントに相談してみましょう。

 

任意売却とはどのような事か詳しく解説しています。

住宅ローンが返済不可能となった時の競売手続きとは

住宅ローンが支払えなくなると、住宅を手放すことが必要となります。当然、支払うべきものを支払っていないのですから、手放すことも覚悟しなくてはなりません。その時に銀行が採る方法が競売手続きです。近年は任意売却する人が多いですが、何もせずに放置しておくと競売手続きが進み、家が勝手に売られてしまうこととなります。十分注意しておきたいですね。

住宅計画

 

■競売手続きとは何か

住宅ローンが支払えなくなると、当然銀行などの債権者は困りますよね。貸したものが帰ってこない訳ですから、それを回収するために動くわけです。そうすると、債権者の銀行などは裁判所を通じて、強制的に住宅を売るわけです。当然売却代金から残った住宅ローンを回収するわけです。それが競売手続きというもので、債務者が支払わない場合はこの方法で住宅を手放すこととなります。住宅を手放したくないという方は、債権者と良く話し合っておくことが重要となるでしょう。もちろん、話し合いの時は、弁護士や司法書士の方に相談するのが上策です。

 

■競売手続きされないためには

競売手続きされないためには、任意売却するか、住宅ローンをしっかり払うかの二択しかありません。一度債権者も督促状や催促状を送ってくるはずなので、それすら無視すると競売手続きが始められます。最初は返したかったとしても、支払いの途中で住宅ローンの支払いが難しくなることもあります。病気や怪我、精神的なストレスや失業など、いろいろな面でリスクを抱えています。それは金融機関も同じなので、とにかく住宅ローン債権を回収しようと動くわけです。解決するためには、任意売却かしっかりと支払うことが必要となります。

 

■滞納しすぎると分割払いができなくなる

住宅を一括で購入できる人はほとんどいませんよね。近年は特に不況ということもあり、住宅ローンを組む人が大半です。そういう場合、やむを得ない理由で滞納してしまう事があるはずです。これに関しては、金融機関もある程度予測しています。だからこそ、一回程度の滞納では競売手続きになることはほとんどないと言えるでしょう。問題なのは、そういった滞納を繰り返すことです。数か月に渡り滞納を繰り返していると、やはり金融機関としても債権回収のために動くしかなくなるわけです。十分注意しておきましょう。

 

競売の流れのページもご覧ください。

住宅ローンを滞納しないために憶えておきたいこと

住宅ローンを滞納してしまっている方も多いのではないでしょうか。滞納を繰り返していると、住宅ローンの分割権利を失い、一括で払うことになってしまいます。そういう点については考えたことがありますか。実際、住宅ローンを滞納している人は多いです。まずは滞納しないために、「どうすれば良いのか」を考えてみましょう。今回は滞納しないための方法を紹介します。

 

最初から給料にないものと思う

毎月の支払いの分は、あらかじめ給料にないものと考えると滞納も無くなります。給料が30万円あるとすれば、そこから住宅ローンの分は差し引いておくのです。その差し引いた分を自分の給料としておけば、まず無駄遣いすることはなくなりますよね。これは他の借金でも同様で、支払いの分は最初からないものだとすると支払いもスムーズとなります。そういう生活が染みついてくると、自然に返済できる体質になっていくのです。もちろん滞納することも無くなるので、計画的に返済していくことができるようになりますよ。

 

家計簿を付ける

これに関しては、実はなかなかできていない方も多いです。家計簿は作っておけばいろいろな支払いの時に参考になるのですが、「面倒だから嫌」という方も多いのです。本来は家計のことが分かって便利なので、全員が作るべきなのですが、そうもいかないのが現実です。いつも滞納してしまうという方は、家計簿を付けてみてはいかがでしょうか。そうすれば、前月の支払いについても分かるので、一カ月どのように過ごせば良いのかもわかってきます。これは滞納の予防にもつながるし、前の月と基本的には同じ金額を払えば、生活はできるということになります。

 

支払いのことを頭から除外しない

誰もが返済や支払いに関しては、極力考えたくないものですよね。特に住宅ローンなどは何年も続くものなので、それが嫌だという方も多いです。その結果、支払い自体を頭から除外してしまって、思考停止状態になっている方もいます。そういう方に限って、後から滞納していたことがわかり、気付いたら督促状が届いているなんてこともありますからね。常に頭の片隅に置いておくことで、支払いの義務も忘れずに済みます。借りたものは割らなければならないので、消し去るためには全額払うしかないのです。

 

返済が困難になってしまう間違った住宅ローン計画

住宅ローンを組んだのは良いものの、返済が困難になってしまうこともありますよね。失業で仕事が無くなってしまった場合や病気になってしまった場合などで、どうしても支払えなくなることもあります。その他、毎月の収支が把握できていないことによって、なかなか払えていないという方も多いです。そもそもそういう場合は間違ったローン計画になっている場合があります。

住宅ローン

 

住宅ローンは収入と支出で考える

毎月どれくらいの収入があって、どれくらいの支出があるのかを、まずは明確にすることが必要となります。住宅ローンは、基本的に安定した収入が無いと組めないようになっています。しかし、いくら安定した収入があったとしても、毎月ぜいたくな暮らしをしていては、支出の方が大きくなってしまうこともありますよね。そうなると、どうしても計画的に住宅ローンを支払っていくことは難しくなります。一度収入と支出のバランスを考えてみて、その上で支払いの計画を立てて行くようにしましょう。

 

無理な住宅購入は控えること

例えば、年収300万円の方が6000万円以上の住宅を購入するのは、どう考えても無理がありますよね。自分の年収が上がることを予測したとしても、計画的に支払うためには、自分たちにふさわしい住宅を購入することが必要となります。あまりにも無謀な計画の場合は銀行の審査に通らないのですが、場合によっては審査に通ることもあります。そうなると、無謀な計画のまま数十年生活することになります。毎月カツカツになっていては、住宅を購入する意味も無くなってしまうのではないでしょうか。購入する時は、しっかり身の丈に合った住宅を選ぶようにしましょう。

 

毎月支払う分は確保しておく

返済が困難になってしまう人の多くは、給料が入ってくると入ってきた分だけ使ってしまう生活をしています。本来は節約できるところもせず、最終的に返済が困難になってしまうわけです。こうなると、当然住宅ローンを支払うどころではなくなってしまいますよね。十分考えて計画していくことが必要なのに、それを自ら放棄してしまっている訳です。まずは給料が入ったら、住宅ローンの分は残しておくように計画しましょう。そうすれば、返済が困難になることは避けられます。

 

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