任意売却で解決！住宅ローンの滞納・不動産競売の無料相談。東京・神奈川・千葉・埼玉

世の中には、借金問題で悩んでいる方が大勢いらっしゃいます。道行く人で何気なく行動している人でも、実は頭の中は借金のことでいっぱいだったり、実は苦しんでいる人もたくさんいらっしゃいます。
でも、返しても返しても借金は減らない、かといって収入が増えるわけではないという場合、その地獄から抜け出すことは困難です。そんな時は、すぐに弁護士に相談しましょう。

＜現実的な方法をアドバイス＞

自分自身で借金をしっかりと完済しようと計画を立てるとします。でも、利子もあるため、返済期間が長ければ長いほど、計算が複雑になります。また借金をしていることを知られたくないという重いから、ついつい自分一人で抱え込んでしまいがちです。
でも、客観的に見て、その借金を返して生活を送るということが、現実的ではないことも多々あります。自分ではそれを認めたくない気持ちがあるかもしれませんが、まず現実を見つめることが大切です。
その点弁護士に相談すれば、しっかりと現実的なアドバイスをしてくれます。本当に借金を完済することが可能なのか、毎月どれぐらいの返済をすればよいのか、第三者の目で見てもらい、解決に向かった方がよいのです。

＜債務整理という手がある＞

弁護士に相談するメリットの中に、債務整理をすることができるという点があります。債務整理と一言で言っても、主に三つの方法があります。「任意整理」「民事再生」そして「自己破産」です。一番分かりやすいのが自己破産ではないでしょうか。言葉だけを聞くとあまりイメージはよくありませんが、実際はそんなことはありません。借金を一度リセットして、その後の人生を前向きに生きていこうとするための、国がつくった制度なのです。もちろんそれなりにリスクやデメリットを背負うことになりますが、借金で悩み続け終わりのない返済地獄に陥るよりもずっとましです。弁護士に相談し、債務整理をしてもらうことは非常重要です。

借金地獄から抜け出す場合、まずは現実的に返済が可能なのかどうかを見極めましょう。そしてより現実的なアドバイスをしてもらうために、弁護士に頼る方がよいのです。

自分の持ち家を手放すことになった場合の手続きの一つに、任意売却というものがあります。競売に比べると、売却価格が高くなる可能性があり、どうせ手放すのであれば、任意売却という人も多くいらっしゃいます。
では、この手続きをするために、どれぐらいの費用がかかるのでしょうか。実は、売却する側の持ち出し費用は、0円にすることができるのです。

＜売買する代金から清算が可能＞

不動産取引をする際には、仲介手数料や司法書士手数料、あるいは登記費用といった料金が発生することがあります。一般的に不動産を売却する場合、売買代金の3～4%は手数料として費用が発生するという認識で問題ないでしょう。ただ任意売却ではこれらの費用を別途支払う必要はありません。売買代金から清算することが可能なのです。
手数料だけではなく、さまざまな諸経費も清算することが可能となります。例えば、滞納した管理費や修繕積立金、税金の差押えの解除費用などもそれに該当いたします。他にも清算可能な費用はありますので、任意売却をする際の担当者に相談しましょう。
ちなみに、仮に契約が成立せずに売却にならなかった場合、相談の費用などは発生しません。そのため、できるかどうか迷っている人はまず相談した方がよいです。

＜こんな業者は注意しよう＞

ただ、手続きを行う不動産会社の中には、一部不当な費用の請求をするところもあります。例えば、「販売促進費」「任意売却申請費」などの名目で費用を請求してくるような会社は注意してください。本来これらの費用は、不動産取引では認められておりません。宅地建物取引業法違反になります。にもかかわらず請求してくるのは、そこまでの知識がない、あるいは知ってて請求している悪徳業者の可能性があります。そんな被害に遭われた場合は、不動産会社の免許権者に連絡をしましょう。

任意売却をする場合、自分自身で別途手続きなどの費用を用意する必要はありません。ほとんどが売買代金から清算することが可能なのです。その分残債は残ってしまいますが、自分で別途費用を用意するよりもずっと利用しやすくなります。

任意売却ブログ「負担金０円の理由」のページも参考まで！

家のローンが支払えなくなった、そんな時に手助けとなるのが任意売却という手続きです。競売よりも融通がきき、家の売却価格も高くつく可能性があるので、債務者にとってメリットの多い手続きです。
ただ、一方で手続きに際してのトラブルなども報告されており、どんな方に対しても順風満帆にいくわけではないようです。一体どんなトラブルがあるのでしょうか。

＜余計な手数料を取られる＞

任意売却は、不動産取引の一つです。だから、報酬は仲介手数料のみが認められております。そしてその金額も取引価格の3%＋6万円と決められているのです。しかも任意売却では持出の手数料は必要ありません。しかし、これまでの実例としてに、任意売却申請費というものや、コンサルティング料を請求してきた業者が存在しているようです。
例えばコンサルティング料は、請求できるのは不動産コンサルティング技能士の資格を持った人が、不動産の仲介業務意外の特別な業務をする場合のみです。もし、仲介手数料以外に請求された場合は、その会社の免許権者に連絡しましょう。宅地建物取引業法違反となるので、免許取り消しや罰金などが課せられることがあります。こうした手数料のことも、あらかじめ把握していなければ、そういうものなのかと、何の疑いもなく支払ってしまう人が多いのです。それがのちのちトラブルになることがあります。

＜引越し費用にまつわるトラブル＞

多いトラブルの一つに、引越し費用にまつわるものがあります。任意売却のメリットの一つに、売買する代金の中から、引越し費用を控除してもらえるということがあります。ちなみに上限が30万円となっており、債権者との交渉でその費用は決まります。その金額の補償は、どの金融機関も行ってはいないのです。一部の業者では50万～70万払いますのような広告もありますが注意してください。後々トラブルの要因となります。
ただ、債権者との交渉次第で取ることができるものなので、そこは任意売却担当者の腕にかかってきます。そこで、あまり実力がない担当者がついてしまうと、引越し費用をほとんど債務者が負担することになったりするなど、トラブルの元となることが多いのです。

今回は一例を挙げましたが、他にもトラブルは多数報告されております。トラブルを回避するには手続きする人が知識を付けるしかありません。

任意売却ブログ　任意売却で悪徳業者は本当にいるのか？ 　もご参照ください。

競売と比較すると、売買の時にある程度融通が利くのが任意売却です。強制的に手続きを取られることもなく、自分の好きなタイミングで売却できるなど、債務者にとって融通のきくものです。
とはいえもちろん、リスクがないわけではありません。任意売却も、場合によっては債務者に不利なこともあります。具体的に、いくつかのリスクを紹介してきましょう。

＜手続きに対する負担＞

任意売却は、債権者との交渉であったり、買い取り希望者との話し合い、手続きなどは依頼した業者が手続きします。しかし、任意売却専門の業者を選択し依頼する手続が必要です、また、一般の売買と同様にご自宅の内覧などに協力しなければなりません。それに比べ、競売は自分が何もしなくても、裁判所が決まった手続きを進めて行きます。内覧の必要もないので、手間としての負担はありません。

＜任意売却を同意しない場合がある＞

任意売却するには、債権者の同意が必要です。でも、必ずしも銀行などの金融機関が任意売却を認めてくれるとは限らないのです。例えば、融資を受けている方の態度が悪く印象を悪くしたり、依頼を受けた業者があまりよく思われていない場合、金融機関側から拒絶されてしまうことがあるのです。もし滞納する場合は、誠意を持って説明するなど、相手方の印象を良くしなければなりません。

＜ブラックリストに載る可能性あり＞

担保割れの状態で売却する場合の任意売却は、通常の売買方法では交渉が開始できません。だからあえて数カ月の滞納をしなければなりません。ただ、それによって起こるのが、信用情報機関に登録されてしまうことです。もし登録されてしまうと、そこかから5～6年は情報が消えません。その間、新たなローンを組むことはできませんし、もちろんクレジットカードを作ることもできません。指定信用機関情報の登録が必要な買い物も、審査が通らなくなってしまう可能性もあるのです。

しかし、元々返済ができなく滞納してしまう場合は、競売にしろ任意売却にしろ、どちらにしても個人信用情報には登録される事となります。

いかかでしたでしょうか。任意売却はノーリスクというわけではありません。リスクを把握した上で、どういった手続きをするのか、検討しなければなりません。

任意売却ブログ　任意売却するとブラックリストに載るのか？ 　もご参考に！

住宅ローンが払えなくなり、家を手放さなければならなくなった場合、家を売薬する手続きは主に二つあります。一つ目が競売、二つ目に任意売却です。この二つは、似たような手続きに見えますが、中身は全然違います。違いを知っておけば、自分にとってどちらの手続きが有益か判断できるでしょう。では、二つの違いを見ていきましょう。

＜競売手続きは裁判所が管轄＞

住宅ローンを支払っている時は、間に金融機関が入っております。そこが債権者となるのですが、債務者が住宅ローンを支払えなくなった時に、競売の手続きをとります。それは、裁判所を通じて、強制的に土地や住宅などの不動産を売却します。その売却代金をローンの残金に充てて、債権を回収する手続きを取ることを競売といいます。
分かるように、裁判所が管轄をし、手続きを進めていきます。よって、債務者は立ち退きの命令が出た場合、速やかに従わなければならないのです。競売にかけられないようにするには、ローン残金よりも高く金額で家を売却するか、賄えない部分を債務者が用意するしかありません。ただ、元々お金の問題で手放すことがほとんどなので、現実的な方法ではないのです。

＜仲介業者が間に入って手続きしてくれる＞

一方で任意売却とは、専門の不動産業者が、債権者と債務者の間に入って調整をする手続きです。ちなみに、債権者とは一般的に金融機関、債務者は住宅の持ち主のことです。債権者の合意さえ得られれば、不動産売買価格がローン残高を下回っても売却することができます。これにより、ローンを残したまま、担当権を解除できます。債権者が、不動産を担保に入れて、競売の申し立てを行ったり、低い金額で処分されてしまうことを未然に防ぐことが可能になります。
また競売に比べて、市場価格に近い金額での売却が期待できます。だから場合によっては、ローン残高をそのまま賄えることも可能性としてはあるのです。

任意売却と競売の大きな違いは、管轄している所が違うということです。任意売却では、不動産業者が担当を、競売は裁判所が管理いたします。やはり不動産業者の方が手続きに融通が利くので、債務者にとってはメリットが大きいのです。

任意売却とは　のページをご参照ください。

夢のマイホームを手に入れた人も、収入が減ってしまったり、家庭の問題などで泣く泣く家を手放すことも多くあります。そういった場合、競売にかけることが一般的ですが、それ以外の方法で任意売却があります。
実は競売に比べて任意売却の方が、メリットが大きいことをご存知でしょうか。どんな利点があるのか、いくつか紹介いたします。

＜そもそも任意売却とは？＞

任意売却とはどういった手続きなのか、簡単に説明いたします。家を売却する際に、専門の不動産コンサルタントが、債権者と債務者の間に入って調整します。債権者の合意が得られれば、不動産の売買価格が、残りのローン金額を下回っても売却することができます。
それに対して競売は、裁判所が仲介に入るため、強制的に立ち退きの指示されたりと融通がききません。それと比較すると債務者が任意で行うことができることが多い手続きなのです。

＜債務者にとってメリット多し＞

任意売却は債務者にとってメリットとなる点がたくさんあります。まず一つ目に、売却価格です。市場価格に近い価格での売買を期待することができ、負担の少ない返済計画を立てられるのです。それに対して競売は、市場価格とはかけ離れた価格で落札されることがほとんどです。だから、多額のローンが残ってしまう可能性があるのです。

また自分のプライバシーが守られるという点があります。自分にとって不本意な形で家を手放す場合、極力近所に知られたくはないでしょう。でも競売では不動産業者から強制立ち退きを強いられたり、もし出なければ、法的措置を取られてしまいます。また、裁判所の執行官などの担当者が自宅調査をするため、近所の人に見られてしまう可能性があります。
でも任意売却は、債務者に相談し、引越し時期など希望に沿って対応してくれるのです。また、住み替えのような形で販売されるため、後ろめたい気持ちもなく、その地にいることができます。

任意売却は、債務者にとってメリットの大きい手続きとなります。もし家を手放すことになった場合、競売にかけるだけではなく、任意売却という手続きがあることを知っておきましょう。

競売と比べれば遥かにデメリットの少ない任意売却ですが、任意売却にもデメリットはあります。また悪質な任意売却を仲介する業者があり、判断力が必要です。任意売却が可能な時期は競売の期間入札が始まる頃までと言われています。あくまで目安ですが、その時期は借入金の返済が滞ってから1年ぐらいでやってきます。

考えあぐねている間にあっという間に競売に掛かってしまうのです。慌てて任意売却に取りかかっては冷静な判断が出来ません。任意売却を最後の手段と考えている人もいるでしょう。新たな雇用先を見つける、ローンの組み直し先を見つけるなどの早期取り組みはもちろんですが、任意売却のことも返済が滞るもっと早い時期から検討しておく必要があります。

任意売却の問題点①ブラックリストに載る

任意売却をすると、金融機関のブラックリストに載ります。しかし、これは任意売却をしたからというよりは、ローンの返済が滞ったという理由です。従って任意売却を行う時点では、ブラックリストに載ることは不可避です。

任意売却の問題点②悪質な業者の存在

悪質な業者の多くが最初から多額の引越し費用や現金の受け渡しを約束したりしてきます。逼迫した状況だとこの甘い話に引っ掛かってしまうかもしれません。しかし、こういった業者の多くは適正価格より安い金額で住宅を売却し、転売による利益を得ようとしています。もちろん、良質な業者さんの中にも引越し費用を約束してくれるところがありますが、甘過ぎる話には注意した方が良いでしょう。

任意売却の問題点③任意売却が成立しない

任意売却の決断を行えば、必ずしも問題が解決するという訳ではありません。まず債務者が同意してくれなければ任意売却を行うことは出来ません。税金を払わず差し押さえをされている場合も滞納している金額を納税し差し押さえを解除してもらわないと売却出来ません。これらの条件をクリアしていても物の売買ですので、取引出来なかった、思っていた資金が手に入らなかったということがあります。

こういった問題を解消したり、見極めたりするために、任意売却には時間が必要です。返済が滞った時点ではなく、できる限りもっと前から任意売却の可能性を視野に入れて考慮しておくべきでしょう。

ご相談者様の中には、ご返済の滞りに責任を感じて任意売却に踏み切れないという方がいらっしゃいます。今背負っている借入金全て、ご自身のせいだと思い込んで自責の念にかられていたり、また傍から見て任意売却や借金に対する偏見はまだまだたくさんあるのでそういった世間の目を気にしたり。
借金とは必ずしもその方に100％負い目がある訳ではないのではないでしょうか。葛藤される気持ち、よく分かります。しかし、一度専門機関を訪れてみてはいかがでしょうか。

例えばご相談に来られたAさん。Aさんは今まで普通の生活を送っていらっしゃいました。奥さまとお子さまがいて、マイホームを建てられ、ご自身の収入と予算額の一致した住宅ローンを組んで何の問題もなかったそうです。
ところが、ある時奥さまのご両親が事業を畳まざるおえない状況になりました。その余波がAさんご家族にも降りかかることになります。そのことにより、Aさんの家計は住宅ローンの返済がままならない状況になってしまいました。

人によっては予期せぬ事態、詐欺による負債などを事前の備えが足りなかったからだ、疑いもなく信じてしまった自分が悪いのだと自己責任を問われ、苛まれるかもしれません。しかし、もし他人が同じ状況に陥っていた時、自分が傍から見ていたら、同じように責めることが出来るでしょうか？実はこういった特殊なケースは、どこまでが自分のせいで、どこからが自分のせいじゃないかが実に曖昧ではないでしょうか。

問題は、手遅れになる前に恥ずかしさを乗り越えて、是非一度、任意売却の専門機関に相談に訪れてほしいのです。他人に打ち明ける羞恥に葛藤している間に、事態が悪化してしまうことはよくあることです。

もちろん、借金の名義がご自分や関係者になっている以上、ご返済に対する責任はあります。しかし、原因に対してご自身を責めるのではなく、解決へ一歩踏み出されてはみませんか？競売に掛ける前に任意売却を進めることで、少し状況が良くなるケースもあります。また専門機関は、あまたのケースを見聞きし、対処してきました。きっとあなたの気持ちが楽になるようなお話しや問いかけも出来ると思います。是非、将来へ踏み出すにあたり、ご相談していただけたらなと思います。

介護破産という言葉を聞いたことがありますか？最近、増えているのがご両親の介護のために、お子さまの生活が圧迫され借金が返済出来なくなったケースです。
自分の老後の蓄えをしている人はたくさんいると思います。しかし、その前にやってくるご両親の介護。ご両親が高齢になり介護が必要になってくると、実は多額の費用が掛かるようになります。

例えば、ご両親が病気に倒れ誰かがつきっきりでお世話をしないといけない場合。自分か家族が面倒を見るか、施設に入れるかのひとつにふたつの選択をしなければいけないでしょう。もし、自宅で介護することを選択した場合、今まで通り仕事が出来ず、収入が減ります。またその頃、定年退職、第二就職を迎える時期の人も多いでしょう。そういった収入源の変化により、家計が圧迫されることも考えられます。
では、施設に入れて今まで通り働くか。実は全ての条件が上手くはまる施設を見つけるというのは非常に難しいです。介護される人の状態によって受け入れてくれる施設が絞られます。さらに公的な援助がある施設は人気があり、入れない可能性があります。介護保険との兼ね合いで入居期間が一定に限定されている場合があります。こういった事情から、思っていた予算よりも多くの支出をしたという声がたくさんあります。

もし介護による住宅ローン返済が不可能な状態に陥ったとしたら、競売に掛けられる前にお住まいの住宅を任意売却するという手段があります。その場合、競売とは違い市場価格で適正な取引を行うことが出来ます。
しかし、住宅を売却してしまうと今度は自分の老後の問題が立ちはだかります。老後、住むところはどうするのか。任意売却したとしても余りの住宅ローンを返す必要があります。そこに老後の住宅問題で、さらに家賃などの費用が立ちはだかるのです。
住宅ローンを組む時には、親の介護を見越した上で、返済計画を立てることが非常に大切です。両親はまだまだ元気、親兄弟に蓄えがあるはずという考えは危険です。例えば若いご両親でも、脳梗塞などの突然の病気や若年性の認知症の可能性がない訳ではありません。将来の不確定要素を見越した身の丈に合う住宅ローンを組むことがポイントです。

任意売却に怖いという印象を持つ人は多いと思います。それは仕方なく家を手放すことになった売り手側に限らず、買い手側も同じです。例えば、なぜ値段が安いのか、任意売却以外に瑕疵はないのかなど、売り手側から見たら何でもないようなことが買い手側から見たら不安なケースも多いのです。

不動産の売却とはそもそも売り手側にしたら大きなお金が入ってくる代わりに大切な財産を手放すもの、買い手側にしたらこの先何年もおつき合いする不動産を決めて、大きなお金を手放さなければいけないものです。普通の売買取引と比べて何倍も不安になったり、疑心暗鬼になったりするのは当たり前です。
しかし、間に入った仲介人（不動産屋さんとか任意売却を推奨してくれる専門機関とか）から見たら、双方とも大した問題じゃないと感じることがよくあるそうです。

ではなぜ、不安を感じるのか。それは任意売却という普段聞きなれない言葉と未知の世界に対しての恐怖ではないでしょうか。例えば、学生時代を思い出してください。奨学金を借りる時、今まで手にしたことのない借入金額にドキドキしませんでしたか？生活が楽になる一方で、まだ収入がない時分、返していけるか不安になりませんでしたか？
また初めてクレジットカードを手にした時はどうでしたか？今なら使い過ぎなければ何の問題もない単純な話ですが、当時はクレジットカードで破産した人、返済苦を味わっている人の話を聞いてゾワゾワと不安な気持ちになりませんでしたか？

こういったことは、乗り越えてみると案外、シンプルな問題だったと思うことがあります。上記の例はあまりに日常生活に入り込んでいるので、任意売却となるともう少し未知の世界で問題が複雑かもしれません。また、任意売却を考えている人はさまざまな事情を抱えていて、問題もひとつだけではないかもしれません。

しかし、正しい知識を受け入れることで、不安が解消されたというお客さまも案外たくさんいらっしゃいます。具体的な不安は残るものの漠然とした不安は消えたというお声も。「任意売却」という未知の言葉に対する不安を解くため、一度詳しい話を聞いてみることで、選択肢を増やすことが出来るのではないでしょうか。