任意売却という言葉は、人によっては聞いたことがないということもあるでしょう。しかし今後あなたの人生で関わることが出てくる可能性もあります。ここでは任意売却の簡単な意味をまとめましたので、ぜひ知識として知っておきましょう。
任意売却とは別名任意売買とも言われ、どちらも同じものを指します。通常不動産売却をするときは、住宅ローンを完済する必要がありますが、売却してもローン残高に満たないと完済しきれない場合があります。このときに仲介者が入り話し合いで売却を成立させる方法を任意売却というのです。
順を追って説明しますと、例えば住宅（マンションや一戸建）などの持ち家を手放すことになったとします。しかしローンが残っていれば売却できませんから、買取業者に住宅の売却価格を出してもらい、その分でローンの残高と売却にかかる諸経費をまかなえるかどうかを計算します。
このときローン残高もそれほど多くなく、住宅の資産価値も高いということなら売却価格＞ローン残高となり、場合によっては手元に余裕なお金が残ります。しかしローン残高が多く残っていて、資産価値の低い物件ともなれば、売却価格＜ローン残高となり、住宅を手放したくても手放せなくなってしまうのです。
任意売却になるケースとして最近多いのが離婚や滞納。さらに督促、催告といった言葉が自分のまわりで聞かれるようになってくれば、それだけ厳しい状況だということです。そのままにしておけば、住宅は差押え、競売ということにもなりかねません。自身の経営破たんがそう遠くないと察したら、できるだけ早く任意売却の準備をすすめましょう。
この方法が「任意」と言われるのは、売買するかどうかは契約者本人の考え次第のためです。住宅ローンを支払うあてがあるのであればもちろんいいですし、無かったとしても最終的には半強制的に手放すことになります。
通常は住宅ローンを組んでいる銀行などの金融機関から、任意売却の打診があります。そのままずるずると今の生活を続けていくと負担が大きくなるばかりですから、この段階で重要な決断をすべきなのです。
任意売却には諸費用が発生しますが、通常この費用は込みで交渉が進められますので別途かかることはありません。そのため任意売却したのに諸費用がかさんで、借金問題から抜け出せない、といった状況をふせぐことができます。しかし仲介者や仲介業者によってはその費用を別途請求することもありますので、事前に依頼先の情報をしっかりと確認し、信頼できるところに相談するようにしましょう。
親や夫など、自分にほど近い人が亡くなることで遺産相続をしなければならないことがあります。しかし今までやったことがないだけに、どうすればよいのかわからず、困ってしまう人が多いことでしょう。以下ではそれら遺産相続の内容を簡単にまとめました。
遺産というと、その人の持っていた不動産やお金が対象で、相続人同士で分割する際にもめるのが定番……という印象を持っている人も多いかもしれません。しかし実際には借金も遺産に含まれるため、遺産の合計がプラスではなくマイナスになることもあります。本人による遺言があったり、不動産などの整理をしていたりすればいいのですが、大抵は亡くなって初めてそれらが明らかになり、家族がバタバタとしながら遺産整理に追われることでしょう。
また、最近は核家族化が増えており、ほとんど会ったことのない親族の法定相続人（相続の権利がある人）に該当し、いきなりその通知が届くこともあります。基本的には弁護士などの専門家によって手続きがすすめられますが、自分が相続権利を持つのであれば、相続を明言する、放棄するなどの選択をすることができます。
もし亡くなった本人が契約して住宅ローンを組んでいた場合、亡くなった後は団体信用生命保険の保険金で支払われます。この保険は住宅ローンを組む場合は必ず契約するものなので、稼ぎ頭がなくなったからといってすぐに引越す必要はありません。むしろ住宅ローンの支払いがなくなったことで、そのほかの遺産整理に専念することができるのです。
これならマンションや一戸建を購入している人はその後の暮らしもある程度保証されますが、光熱費や生活費などを補うことができないとなれば、結果的に引越を考えなければいけないこともあります。自分が亡くなった後のことを生前のうちに考えたくはないという人も多いかもしれませんが、残される家族のためにも、できるだけ手続きがやりやすいようにしておくことも大事です。
法律にかかわる問題は、素人ならわからなくて当然のこと。もし困ったときは弁護士や司法書士など頼れる人に相談して手続きを進めていくようにしましょう。
最近よく聞く「マイナス金利」という言葉。それと同時に住宅を買うなら今がオススメとも言われています。以下では、なぜ今がいいのか、マイナス金利で住宅ローンはどう変わるのか、その謎をひもといてみましょう。
金利とはお金の貸し借りに生じる手間賃のようなもの。例えば私たちが銀行にお金を預けると利子がつきます。これは銀行にお金を貸しているという考え方ができるので、その分手間賃がもらえるのです。
しかしもしこれが逆であればどうでしょう。お金を銀行に預けたら、その分手間賃を持っていかれてしまうのです。これでは銀行に預ける意味がなくなってしまいますから、多くの人が他のお金の使い方、ため方を模索します。
実はこれがマイナス金利の仕組みです。実際には日銀と各金融機関との間で行われているマイナス金利ですが、それが私たちの生活にも少しずつ影響を与えてきているのです。すぐに私たちが銀行に預けるお金に手間賃が生じるわけではありませんが、これを機会にお金をためずに使おうという考え方が増えて、市場にお金が回り、景気をよくしていくことが狙いなのです。
各金融機関はマイナス金利により、お金をため込むことで不利になるため、積極的に貸出先を探しています。これが住宅ローン金利が下がる原因です。低金利であってもため込むよりは良く、住宅ローンは長期にわたる貸し出しで貸し倒れの可能性も低いので、各金融機関が競うように引き下げをしているのです。
マイナス金利は長引くといわれていますから、そうなると私たちの周りにも影響が強く出てくる可能性があります。先にあげたように、お金を借りる側が手間賃をもらうという常識ではありえない状況になると、住宅ローンを組んだのにプラスになるということがあります。実際日本ではここまではなることはないといわれていますが、それだけ住宅ローンを組むのにお得な時期ということなのです。
住宅ローンが負担になり、滞納、督促、引越、任意売却といった状況になっている家庭もあるかもしれません。しかしいま借り換えをすれば、その負担がかなり変わってくることもあります。一度銀行や弁護士に相談し、住宅を手放さずに済む方法を考えてみましょう。
また、新たにマンションや一戸建を買い住宅ローンを組もうと思っている人も注意が必要です。市場にお金が回るようになってくると物価が上昇し、不動産の価格も上がります。金利が下がっても家そのものが高価になれば買いづらくなってしまいますから、じっくり良い物件を見極めるようにしましょう。
家族を持ったあとの最大の買い物といえば、念願のマイホーム。しかし住宅ローンを長期にわたって支払う必要があるため、しっかり払えるかどうか、滞納してしまうのではないかと心配になることもあるはず。ここではそんな方のための住宅ローン滞納の可能性をチェックしてみましょう。
住宅ローンはフラット35など、ほとんどの場合で35年のローンを組むことになります。そうなれば当然その間支払いが続くため、それまで仕事を続け収入を安定することができるか、一時的に収入が止まっても貯蓄で補うことができるかといった判断が必要になります。
目先のことを考えるのに精いっぱいで、そんな何十年も先のことは考えられないという人もいるかもしれません。しかし銀行で住宅ローンを組む際、返済能力があるかどうかを判断されますので、事前に自分でこれらを考えておかないとローンすら組むことができないのです。滞納や督促、差押えといった状況にならないためにも、じっくりと数十年後までのシミュレーションを行いましょう。最近はこれら金額をシミュレーションする便利なツールがインターネット上に多数ありますから、ぜひ活用してみてください。
結婚当初は夫婦共働きで収入が十分であっても、子供ができて妻が休職するケースは多くみられます。やがて子供が大きくなり塾などの教育費が増えれば、当初の予想以上の出費となることに。ここまでならまだ想定内だったとしても、子供がもう一人増えたり、急な病気で仕事が続けられなくなったりすれば、生活は大きく変わり収支のバランスも保てなくなるでしょう。
特に事前に予想しづらいことは、急にやってくるものです。そのため万が一に備えて保険に入っておいたり、貯蓄に一定の余裕を持たせたりすることも大事です。万が一を想定して弁護士などの専門家に連絡する方法を知っておくのもいいでしょう。
最近は、収入が満足にある家庭にもかかわらず、貯蓄が全くなく急な出費に対応できずに住宅ローンを滞納するケースも目立ちます。場合によっては債務整理や自己破産、任意売却に追い込まれることも。一度裕福な暮らしをしているとその生活水準を落とすことができず、節約できずに出費が膨らんでしまう傾向にあります。出費をどんぶり勘定して何となく大丈夫という考え方をしていると、いつの間にか取り返しのつかないことになっている可能性もありますから、定期的に家計の具合をチェックすることを忘れないようにしましょう。
住宅ローン破綻の原因その1＜無理な返済計画＞ もご参考に！
任意売却をしてしまうと、当然住むところが無くなりますよね。今までずっと暮らしてきた家を手放すのは寂しいことですが、住宅ローンが払えない場合は仕方ないとも言えます。しかし、くよくよしているワケにもいきません。次の住宅を見つけることが必要となりますよね。新しい不動産を見つけないと、ホームレスになってしまう可能性だって出てきます。できる限り早く任意売却を決めた段階で新しい住宅を見つけておきましょう。
新しい住宅を見つける時、少なくとも今までのような生活と同レベルだと考えないことが重要です。場合によっては生活のレベルをワンランクダウンさせて、じっくり考えることが重要だといえるでしょう。例えば、今まで住宅ローンを月々5万円ほど払っていたとして、新しい賃貸住宅の家賃が10万円だったらどうでしょうか。明らかに生活が再び困窮するのが目に見えていますよね。極力家賃の低い物件を探し、他は努力で補うようにしましょう。それが任意売却後の生活の基盤となります。
例えば、職場までの距離が今までの住宅の場合は30分だったものの、任意売却後の新しい住宅からは1時間かかるとします。この時、「もっと近い物件が良い」と思うのが普通ですよね。しかし、駅から遠い住宅の方が安いですし、何より質が良いのに低コストな場合が多いです。そこに住みながら、家を出発する時間を30分早めれば良いだけです。節約する時は、無理せず行いたいものですが、住宅の条件などを上手にクリアして、努力で補えるところは補うことが重要です。
基本的に任意売却後の新しい不動産探しは、古くなった住宅を選ぶと良いです。古くなった家というのは、価値がどんどん下がっているので、思わぬ破格で購入できるかもしれません。もちろん賃貸の場合も同様に、不便で古くなっている物件の方が安く住めます。贅沢さえしなければ、生活再建も決して難しいことではありません。情報が乏しいという方は、任意売却専門業者に相談したり、不動産会社に相談したりするのが良いです。そうすれば、確実に新しい不動産を見つけられます。最初は心が折れると思いますが、新しい生活のために頑張りましょう。
引越時期についてはこちらから 任意売却での引越しは、いつ頃すればよいのか
よくインターネット上では「借金なんて自己破産すれば良いじゃん」という書き込みを見かけますよね。しかし、そういう書き込みにだまされないでください。たしかに自己破産は有効に使っていけば、とても便利な制度です。しかし、気軽に使えるものではないので、自己破産しようと思っている方は弁護士や司法書士に相談の上、じっくり考えていくことが必要となります。そこで焦点となるのが、自己破産後に生活再建が可能かということですね。
自己破産を一度してしまうと、自分名義の資産を売却することが必要となります。ここで勘違いしている人がいるのですが、自分が所有しているすべての物が全て売却されるということはありません。資産価値が数万円以上ないといけないなどの決まりがあるので、あまりに価値が低いものに関しては、手元に残ります。そのため、自己破産してから生活が一気に困窮するということは避けられるようになっています。一見すると優しい方法のように聞こえますが、自宅などを引き渡す人も多いのが現状です。
自己破産して、自宅を売却もしくは差し押さえされた場合、次の住宅を探すのが難しくなります。なぜなら、新しい家を買う余裕はないでしょうし、賃貸住宅を見つけると言ってもなかなか決まらないことも多いです。仕事があり安定した収入があるという方は別ですが、そもそも自己破産をする方はリストラされたり、無職の方の方だったりします。そういう時点で、生活再建が難しくなってしまうことにもつながってくるワケです。
まずは安定した仕事が必要となります。そもそも安定した仕事に就いていれば、借金をして払えなくなるということは少ないです。ただ、近年は簡単に安定した職業に就くことはできませんよね。もちろん仕事はたくさんあるものの、非正規雇用を増やした企業が多くなっており、不安定な収入になっている方も多いです。だからこそ、十分気を付けて選択していくことが必要なのです。借金で困った場合は安易に自己破産せず、解決方法がないか専門家と相談していくのが良いのではないでしょうか。その方が生活再建は容易だと思います。
参照ページ 自己破産をお考えの方
ローンの滞納・返済不可能な状況は、金融業界では事故と言います。本来支払うべきものを支払っていないわけですから、当然金融会社としても回収しようと動きますよね。その時送られてくるものが、督促や催促というものです。これらが送られてきたら「危険信号」だと思ってください。それでも無視を続けている場合は、金融会社も債権回収会社に依頼することとなります。いわゆるサービサーに債権回収が任せられると、「どうやっても回収する」なんて言われてしまうかもしれません。
督促や催促は、いわゆる債務の返済が滞った時に送られてきます。近年はメールや電話での連絡が最初に着ます。その電話やメールにしっかり対応すると、「それじゃあ待っているので支払いしてくださいね」という流れになります。逆に無視を続けていると、借金をどうしても回収しなければならない金融会社は、債権回収業者に依頼するわけです。依頼された債権回収会社は、いろいろと行動に出てきます。
よくドラマや映画を見ていると「借金なんて踏み倒せば良い」なんて言う方がいますよね。しかし、それは原則としてはできません。なぜなら借金というのは返済の義務が発生するためです。中にはそういうことを言うと、「返せないものは返せない」と開き直る方もいますよね。たしかにその図太い精神は金融事故で重要となりますが、金融会社を相手にしている時は踏み倒すことは考えない方が良いです。もちろん考えていたとしても、表に出さないことが重要です。下手に出て交渉しましょう。
ずっと督促や催促を無視していると、当然最終的には法的な手段へと移行されます。その段階に来て、ようやく「ごめんなさい」と言っても、許してくれないこともあるので注意しておきたいところですね。最初から下手に出て交渉していれば、金融会社も鬼ではないのである程度は考慮してくれます。しかし、強気で出ると裁判所に出廷命令が出されてしまうので、十分気をつけておきましょう。借金の返済ができなくなった場合は、直ぐに弁護士や司法書士に相談するのも良いですね。
借金がどうしようもなくなり、債務整理を考えている方も多いかもしれませんね。債務整理と聞くと「何やらとんでもないことなのかな」と思うかもしれませんが、実はとても簡単にできてしまいます。簡単に言えば借金を整理整頓するということなのです。ただ、これにも当然メリットがある一方で、デメリットなどもあるのが現状です。その点に関して知っておきたいことが多いので、こちらで説明します。難しい言葉を使わないように説明するので、しっかり読んでくださいね。
債務整理については、すでに知っているという方もいるものの、「それってどういうことをするの？」と思っている方もいます。基本的に債務整理とは、もともとある債務を整理することを言います。複数の金融会社から融資を受けていると、当然「どこに支払いするんだっけ」とわからなくなってしまいますよね。それを避けるために、一度支払いの一本化をしたり、不要な債務を破棄してもらったりすることができるのです。
債務整理の良い点は、わかりにくい債務の状況を把握することができるという点ですね。一度に複数の会社に借りていると、当然それぞれの会社によって金利が違うので、計算もわかりにくくなってしまいますよね。そのバラバラな負債をまとめることができるので、支払いの計算もしやすくなるのです。もちろん、不要なものに関しては債務整理によって、支払いを免れることもできるかもしれません。もちろん専門家に相談する方が、より最適な債務整理を実現できますよ。
債務整理の中には、多くの方が知っている自己破産というものもあります。いわゆる、自己破産というのは「借金が支払えないから見逃して」というものです。当然、金融会社も返してくれない人をいつまでも相手にしている時間はありません。自己破産などは、気軽に口にする方も多いですが、信用情報機関に登録されてしまうなどの悪い点もあります。通称ブラックリストに載ることとなります。そうなると、クレジットカードを新規で作れなくなったり、住宅ローンを組めなくなったりするので注意しましょうね。行動は慎重に行った方が良さそうです。
自己破産をお考えの方はコチラを参照ください。
現在もなお借金で悩んでいる人は数多くいます。住宅ローンの支払いに悩んでいる人も入れば、多重債務者になっていて支払い困難になっている方もいます。金融会社としても慈善事業で行っているわけではないので、当然利益を回収することが必要となりますよね。借りたものは返すのが当然ですが、近年は支払いが困難な方もいます。だからこそ、金融会社とのトラブルになってしまっている方も多いワケです。まずは解決する方向へ導きましょう。
借金の問題は、どうしても「人には知られたくない」ということも多いですよね。あまり大声にして借金については話したくないのが、人としての本質だと思います。しかし、この手の問題では、一人で解決することは難しい場合が多いです。そもそも一人でどうしようもなくなったからこそ、借金に溺れているのではないでしょうか。自分で解決するには限界があることを知り、その上で頼れる人に相談してみることをおすすめします。
借金に溺れる人の多くが、返済計画をしっかり立てていないことが多いです。例えば、10万円借りて「10万円返せば良いんでしょ」と思っている方もいます。こういう考え方では、当然借金は膨らんでいくばかりです。なぜなら、金融会社では金利というものを設定しているためです。10万円借りれば、それ以上に稼ぐ金額が増えて行くことを知っておく必要がありますよね。なかなかこういうところに目がいかない方もいるのが、正直なところなのです。どのようにして返していくかは、金融会社としっかり相談して決めていきましょう。
どうしても返済計画が立てられない場合は、弁護士や司法書士に相談することも検討しましょう。自分の性格を把握し、返済ができないとわかった時点で第三者に任せてしまうのも良いです。弁護士や司法書士に依頼するのは費用も掛かりますし、当然勇気が必要なことだと思います。しかし、借金問題を解決するプロに相談すれば、当然自分の負担を減らすことにもなります。場合によっては過払い請求することもできるので、借金地獄から抜け出すこともできますよ。まずは信頼できる相手を探すことが先決ですね。
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任意売却する時、必ずしも知らない人に売る必要はありません。親族や家族に売却することも可能です。もちろんそこまで余裕がない人も多いので、親族間売買が成立しないことも多いです。その一方で、例えば親世代が子供世代に売るということもできます。近年は比較的新しい住宅も多く、長持ちさせるという方も多くなっています。そういう時、親族間売買を利用してみるのが良いです。
住宅というのは、誰しもが持っているものではなく、自分が建てたものだと余計に愛着がありますよね。中には任意売却する時に「家族の誰かに引き継いでもらいたい」と思う方もいるわけです。そういう時に親族間売買を利用するわけです。これは文字通り親族同士で売買することで、自分の知っている人に売れるので、話が進みやすいのも特徴となっています。当然、親族だと安心して家を引き渡すことができますよね。
この方法を利用すれば、当然自分の家を親族に引き渡すことができます。当然、愛着のある家に住み続けることができるのは大きなメリットとなるでしょう。また、すでにその地域で就職している方などは、引越しの手間も無く転居することができます。それを考えると、全体的に手間が少ないと言えますね。もちろん親族だからこそ、話し合いもスムーズに進められるのが良い点だと言えそうです。任意売却を考えている方は、まずは親族や知っている人に聞いてみてはいかがでしょうか。
注意してほしいのは、この取引の場合「親族が再び住宅ローンを組む必要がある」ということです。当然住宅ローンは購入した時に支払う必要がありますよね。引き継いだからと言って、家のローンを完全に支払ったということではないので注意しなければなりません。また、どうしてもお金絡みの話となるので、親族間でトラブルになってしまうこともあります。何かルールなどを作る時は、弁護士や司法書士に相談しておくと良いです。第三者がいることで、公平に話を進めて行くことができますからね。
＜参照記事＞
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