自己破産や任意売却した後に、住宅ローンを再び組みたいという状況もありますよね。例えば離婚して一度住宅を売却したのは良いけれど、再婚して再び一戸建てを買いたいという状況などですね。また、自己破産した後にそういう状況になることもあります。しかし、実際は条件によって住宅ローンが組めないこともあるので十分注意しておきたいですね。もしかしたら住宅を二度と購入できないかもしれません。
自己破産をしてしまったのなら、住宅ローンは原則としては組めません。これは原理がわかれば簡単です。もともと住宅ローンというのは、金融会社が債務者に変わって建築費用などを支払い、それを分割で支払ってもらうというものですよね。自己破産した場合は、それらの返済能力がないと判断されてしまうため、組むことはできなくなります。いわゆる信用情報機関に登録されてしまっているので、原則として組むことはできません。ただ、永久的に信用情報が登録されているということではないので、数年後には組めることもあります。
一般売却する場合、普通に自分の住宅を売却しているだけなので、当然住宅ローンを新しく組むことはできます。しかし、任意売却の場合は、滞納による金融事故がほとんどなので、当然取引していた金融会社から信用情報に登録されます。数年間は住宅ローンを組むというのは難しいかもしれませんね。次に住宅を購入する機会があるようなら、資金計画をしっかり立て任意売却にならないように注意しましょう。
一度自己破産や任意売却している人は、当然「もう一度ローンを組んだとしても、返すことができるの？」と思われます。それが世間での評価となります。しっかり支払いできるのか確認し、次こそは絶対に支払うくらいの気概が必要です。そうしないと、ローンを組んでしまっても、再び支払い困難になるなんてこともあります。一度自分で決めたことは、最後までやり遂げるという気持ちがとても重要です。もちろん、現実的な返済計画を持っておくことも重要となりますね。次組む時は、生まれ変わるような気持ちで挑みましょう。
借金問題で何が多いかと聞かれれば、やはり一番多いと言っても良いのが住宅ローンです。住宅ローンは、住宅を購入した人のほとんどが組むものなので、誰もが頭を悩まされているには必然かもしれませんね。しかし、厄介なのが住宅ローンの他に借金をしてしまう人です。子供の奨学金はもちろん、ちょっとしたキャッシングのつもりが借金を膨らませてしまうことになります。借金問題は十分気を付けておきたいところです。
現代は、誰もが安心して暮らすには心もとない状況となっています。終身雇用という訳にもいかなくなり、会社はリストラをしますし、ずっと派遣やバイトで食いつないでいる方もいますよね。それに加えて、精神的な病気になる方も多くなっていますし、なかなか安定して収入を確保できる状況じゃない方もいます。現代は住宅ローンを組むには、決して安定した状況とは言えないのかもしれません。計画的に進めていたとしても、いつそれが頓挫するかわからないのが、今の時代なのです。
借金問題を抱えないために、まずは自分の収入と支出を確認しておきましょう。特に支出について考える時は、突発的に必要となる費用も考えておきましょう。冠婚葬祭などは予測できないことも多いですし、友人や知人の分も含めると突発的な冠婚葬祭は毎年のようにあります。それらの支出を上手に把握していないと、突発的な費用が重なって借金をしてしまう方も多くなるワケです。近年は簡単に借りられるキャッシングなどもありますが、借りたものは返す必要がある自覚を持ちましょう。
良く無職やニートの方の中に、「借金しても自己破産すれば良いよ」という方がいますよね。しかし、それは通用しないことを知りましょう。そもそも自己破産をするとメリットよりもデメリットの方が目立つこともあります。もちろん、借金をチャラにできるのはもちろんですが、それ以上に信用情報登録されたり、二度とローンを組めなくなるなどの悪い点があったりします。それらの点を踏まえて対応していくことが必要となるワケです。必ずしも良い制度とは言えないので、使う時には十分覚悟することが必要です。もちろん最適な方法で使えば、便利なのは事実ですけどね。
任意売却しようと思っていたとしても、即日で成立するということはありません。当然住宅を売るというのは簡単なことではないですし、いろいろと手続きも必要となるので、十分注意しなくてはなりません。任意売却で勘違いしている人が多いのは、手続きを済ませたらすぐに住宅ローンなども支払わなくて良いと思う方です。そういうわけではないので、売却を考えている方は十分注意した方が良いかもしれません。
基本的に任意売却が成立するまでに1カ月から3カ月ほどかかることが多いです。しかも、これはあくまで平均なので、もっと長くかかる案件もあるかもしれません。基本的には数か月以内に成立するので問題はないと思いますが、即日で売却できると思っていたら間違いです。流れについてもしっかり把握して、実際に相談して決めて行くと良いでしょう。まずは任意売却専門業者に相談してみて、どれくらいの日数が必要なのか聞いてみるというのも良いかもしれませんね。どちらにしても、数か月は予測しておくことが必要です。
任意売却は、ただ「売りたいから買ってくれ」と言っても成立はしません。その住宅がどういうものなのかを判断する必要がありますし、実際に債権者との相談なども必要となります。大まかな流れとしては、まずは電話やメールで任意売却専門業者に相談し、その後面談などが必要となります。その後、物件の査定をしていき、債権者と話し合いを進め、ようやく任意売却が成立します。物件の査定などには時間がかかることもあるので、余裕を持って相談しておくことが必要となります。
基本的に任意売却するということは、すでに滞納していると思うので、成立まで住宅ローンを払うということはないです。そもそも払えないからこそ、任意売却するわけですからね。その点に関しては特に問題はないと思うので、安心して大丈夫です。もちろん、ほかに借金がある場合は、支払いが必要となるので、住宅ローンと関係ない債務に関しては、しっかり計画的に払っていくようにしましょう。間違っても他も滞納するなんてことは避けておきたいですよ。あくまで住宅ローンだけということを理解しましょう。
任意売却での引越しは、いつ頃すればよいのか の記事もご参照ください。
借金が多くなってくると、当然支払いも困難になってきますよね。支払いができなくなると当然金融会社もいろいろな手を尽くしてきます。そうなる前に、一度債務整理を考えてみるというのはいかがでしょうか。近年多くの方が利用している債務整理は、多重債務者に向いている方法だと言えます。債務を一本化できたり、支払う必要のないものを整理したり、いろいろと助けになることは確実だと言えますよ。
債務整理をしたくても、実際素人がやろうと思ったらできないことが多いですよね。当然、その手の知識を有している方ばかりじゃないので、できないのも当然です。債務整理したい場合は、金融機関に相談するか、もしくは専門のスペシャリストに相談するようにしましょう。場合によっては弁護士や司法書士に相談してみるというのも良いですよ。実際、多くの方が利用しているので、実績の豊富なところに相談すれば安心です。利用する前にインターネットで評価を調べておくと良いかもしれませんね。
債務整理の良い点は、債務を最適化することができるということです。多重債務者の多くは、自分がどれだけの借金をしていて、どれくらいの金融会社と関わっているのかわからなくなっています。結果的に雪だるま式に膨らんだ借金だけが残るなんてこともあります。また、債務整理すると借金を減らせることにもなりますし、取引する金融機関も一本化できます。悪い点としては、金融事故として扱われて、今後融資してもらえなくなることなどがありますね。その点については注意しておきましょう。
場合によっては弁護士や司法書士の力を借りるのも手です。しかし、それらの人々に力を借りようと思っていても、なかなか現実はそう簡単に行きませんよね。彼らに依頼するのも費用が掛かるので注意しましょう。しかも、その相談料金は意外と高くなることもあります。実際に相談できるのは、ある程度金銭的に余裕がある人となります。本当に大変な状況の時には、利用は注意した方が良いかもしれません。それでも相談したいという時には、信頼できるところに相談しましょうね。
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金銭的に行き詰まった時、自己破産という言葉が頭をよぎるなんてこともありますよね。確かに、借金を帳消しにできる方法として知られており、日本でも利用者はとても多いです。しかし、一見便利に見える自己破産にも、当然メリットもある一方で、デメリットもあるのが現実です。上手に使わないと、本当に後悔してしまうかもしれませんよ。まずは良い面と悪い面から多面的に見てみましょう。
例えば、ある金融機関から10万円借りたとして、返済する予定だったのが返済できなくなったとします。すると、普通の人は何とか工面して返済するのですが、中にはそれができない人も入るわけです。返済できないと困るので、他の金融会社から再び借りて支払うようになります。この時10万円だけではなく、利息も付いてしまうので、当然支払金額は大きくなりますよね。これが雪だるま式に膨らんでいって、最終的に返済が不可能になってしまいます。そういう時に自己破産するわけです。
自己破産は、確かに大きすぎる借金を帳消しにできる効果を持つ手続きとなります。自分が負担すべき借金を背負わなくて良くなるという点は、この手続きの最大のメリットとも言えるでしょう。その他、例えば闇金やサラ金を頼ってしまって、金利が大きすぎる場合なども自己破産を利用することができます。そもそもそれらに関しては、超過分の利息は支払わなくて良いことになっているので、自己破産をする必要がない場合もありますね。とにかく、支払いを回避できるのが優れている点です。
自己破産は一見すると借金をチャラにできて、便利なものだと思います。しかし、一度自己破産すると、もう金融会社では基本的に融資を受けることはできなくなります。金融会社としても、貸しても返してくれない人に貸す義理はありませんよね。それらの情報に関しては信用情報機関というところに登録されるので、どの金融機関にもバレてしまいます。いわゆるブラックリスト行きになるということですね。その他、自己破産するのにも費用が掛かりますからね。そういう点はデメリットだと言えるのではないでしょうか。
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事情があって自己破産する人の中には、同時に任意売却を考えている方もいるでしょう。当然自宅を売却して、自己破産もするとなると並大抵の状況ではありません。実際「自己破産をするのなら、任意売却の前が良いの？後が良いの？」と迷っている方も多いです。これに関しては、先に結論を言うと後の方が良いと言えます。その理由について解説していくので、間違っても任意売却前に自己破産しないように注意してください。
まず、知っておきたいのは、自己破産の時に自分の財産を確認されるということです。当然自宅を持っている場合は、それが当人の資産として考えられてしまうわけです。自宅が資産だと判断されてしまと、管財手続きが必要となります。管財手続きは、少なく見積もったとしても50万円以上は必要となります。多額の予納金を考えると、どうしても自己破産は任意売却をした後の方が良いと考えられませんか？
そもそも任意売却する前に自己破産すると、慌てて「やっぱり任意売却してからにする」と言っても受け付けてもらえないことがほとんどです。当然自己破産するということが分かっているのなら、金融会社も負債を回収しようと強制的に競売にかけてきます。自宅を任意売却できるのにも関わらず、強制競売にさせられるのです。競売の場合は、転売目的で購入されることが多いので、どうしても格安になってしまいがちです。そうなると、借金も元なんて取れませんよね。十分注意してくださいね。
自己破産する方の多くは、「どうせ借金がチャラになるんだから、別に前でも後でも良いんじゃない？」という方がいます。しかし、自己破産の前に任意売却によって自宅を処分することによって、当然自己破産する際の費用をぐっと抑えられるわけです。これを考えられていない方が多いです。基本的に自己破産する当人に資産があるかどうかが判断基準となるので、方法もそれによって異なります。試算がない場合の同時廃止になるのか、それとも資産がある場合の管財手続きになるのかの違いとなるので、方法すら異なってくるのです。自己破産するのなら、任意売却の後にしましょう。
自己破産を任意売却後に行う理由は自己破産をお考えの方のページまで！
住宅ローンに関係なく、単純に借金問題を抱えている男性も多いですよね。基本的に男性の中には、金銭面のコントロールが上手にできない方もいます。一度借金する癖を付けてしまうと、ズルズルと長引かせてしまうこともあります。それが雪だるま式に大きくなっていき、最終的には支払いができないなんてことにもなるのです。住宅ローンも無理な計画をすれば、ただの大きな借金と変わりませんよ。
借金問題を抱える人の多くは、支払い計画ができていないです。どれくらい借りて、自分がどれくらいの収入があり、月々どれくらい返していけるのかを考える能力が乏しいわけです。当然借りてその場しのぎという方は、最終的に支払えなくなることも多いのです。まずは自分の収入と支出を明確にしておき、月々に余裕を持って使える現金を確保することが重要です。もちろん収入が低いという方も、自分のクラスに合った生活に合わせることによって、少なくとも全く計画できないなんてことは避けられます。
債務整理に関しては、簡単に言うと借金を整理するということです。住宅ローンとは関係ないのですが、例えば金融会社A社とB社とC社から借りていたとすると、どれがどれだかわからなくなりますよね。多重債務者になってしまうと、同じところでは借りられなくなることもあり、次々と違う会社を利用していくことも多いです。そういう時、債務整理によって借金を一本化することができるのです。A社とB社とC社の借金を立て替えてもらって、D社だけに返済していくということができるのです。
借金を抱えている方の中には、稀に「自己破産すれば良いから」と思っている方がいます。しかし、それは大きな間違いです。自己破産をするにも費用が必要となりますし、自己破産することによって信用情報機関に登録されてしまうこととなります。それらのデメリットを知らずに「自己破産すれば良い」と簡単に言う方がいるわけです。当然、借金問題を抱えている時点で開き直りたくなる気持ちもわかるのですが、安易に自己破産を選択しないようにしましょう。これは、あくまで最終的な手段として残しておくことが必要です。
参照ページ 自己破産をお考えの方
離婚する日本人夫婦は、実に3割にも上っています。それらの数字を見ていると、どの夫婦も幸せということではないと言えますね。近年離婚する夫婦が多くなる中、住宅ローンを支払いながら、離婚して養育費も払っているという人もいます。そうなると生活がキツキツになってしまって、住宅ローンを滞納してしまうことにもつながります。正直離婚して良いことはないです。
ある男性は、結婚して子供ができたことをきっかけに住宅を購入。しかし、その数年後妻との離婚が成立。住宅は自分が名義人で住宅ローンも借りている状況です。子供は母親の方が良いということもあり、妻が引き取ることになり、その男性は住宅ローンと養育費が二重に負担になってしまったワケです。一度このようになると、生活再建を目指すのは難しくなります。なぜなら支払いが多すぎて、自分の生活を立て直すほどの気力が持てなくなるためです。
住宅ローンなどは、もちろん支払い義務が生じているものの、法的拘束力は低いです。もちろん滞納すると金融事故として裁判所に処理されてしまうことになるので、支払いはしなくてはなりませんけどね。その一方、離婚した教育費に関しては、非常に大きな金額を数年に渡って支払わなければなりません。当然、離婚した方は、子供を持つ別れた妻相手に養育費を払わなくてはならない訳です。養育費は法的に支払う必要があるもののため、払わない選択肢はありません。当然住宅ローンとの壁に挟まれることになります。
住宅ローンと養育費を一度に支払っていくのは、とても大変なことです。住宅ローンの滞納が多くなると、当然分割支払いの権利を失うこととなるので、一括で支払うことが必要となります。そうなるとさらに苦しくなる三重苦ですよね。そうなる前に、すでに支払いができないという状況なら任意売却してしまうのも手です。残りの住宅ローンと同額の金額で売れれば、当然支払いしなくても良くなります。養育費だけに専念することができるので、ある程度生活を持ち直すこともできるでしょう。まずは任意売却の専門業者に相談してみましょう。
離婚に伴う任意売却のページもご参照下さい。
結婚して夫婦になってから住宅を購入する人もいますよね。近年は共働きの夫婦も多くなり、旦那と同様の給料を稼ぐ妻も多くなっています。昔は男性が仕事をして稼ぐことが多かったので、男性名義で住宅購入する方も多かったのですが、近年は夫婦共同名義で購入する方もいます。そうなると、一つ問題となるのが住宅ローンを払えなくなった時の支払いに関して。果たして任意売却できるのでしょうか。
日本では、実に3組に1組の夫婦が離婚しています。これは、単純計算で自分の自宅を含め、両側に家族がいた場合、その一つは離婚しているということになります。もちろん住んでいる人などもいろいろ異なりますし、一人暮らしの方もいるので一概には言えませんけどね。しかし、実際に離婚率は3割という驚愕の数字となっています。「合わなければ離婚する」というのは当然ですが、夫婦共同名義で住宅購入すると、少し厄介です。
住宅ローンの場合、夫婦共同名義で購入すると夫婦両方ともに支払いの義務が課せられることが多いです。基本的に夫が支払いをしながら、その連帯債務者として妻を用意する方が多いです。住宅ローンをどちらが払っているというよりは、二人で払っているということになるので、任意売却の時若干面倒なこととなります。ましてや離婚によって住宅に住まなくなったという理由で任意売却する時は、二人で良く話し合うことが必要です。その一方で、別れた後も住み続ける場合もあるので状況によって異なりますね。
離婚する時、昔なら「俺がこの家の大黒柱だ！離婚するなら出てけ！」と言う男性も多かったものの、現代ではそういう状況のみとは限りません。離婚する時は、購入した家の住宅ローンについても話し合いを進めておきましょう。また、どちらかが住むのなら、残りのローンはこれからも住み続ける方が払うなど、細かく決めて行くことが必要です。二人では話が平行線となってしまうこともあるので、信頼できる弁護士や司法書士に相談してみましょう。また、任意売却専門業者に相談するのも有効な手段と言えます。二人だけで話し合うよりは解決法も見つかるはずです。
住宅ローン以外にも、金融機関から融資してもらう際には、連帯保証人というものが必要となってきますよね。その一方で、連帯債務者という言葉を聞いたことがある方もいるかもしれませんね。両方連帯という言葉が付いているし、まるで運命共同体のようにされている感覚がなんとも不安をあおるかもしれません。まず知っておきたいのは、それぞれしっかり異なる存在ということです。その点は理解を深めておくようにしましょう。
連帯保証人については、まず債務者とは異なる存在ということを知っておきましょう。融資を受けてもらう本人のことを債務者と言い、例えば100万円借りた場合は、その返済義務が債務者本人に課せられます。連帯保証人は、その債務者が「しっかり支払いしますよ」というのを保証する人のことを言います。当然、本人が支払いできなくなれば、連帯保証人にその責任が向くということになりますね。だからこそ、信頼できる人になってもらうことが必要なのです。
連帯債務者に関しては、保証人とは全くの別物と考えておく必要があります。保証人は、あくまで債務者本人が返済する義務を全うすると、保証する人のことを言います。それに対して連帯債務者というのは、いわゆる借金をしている本人のことを言います。例えば、夫婦で住宅を購入した場合、両方共働きで融資を利用できる場合、二人ともが債務者になることがあります。返済する本人ともう一人の連帯債務者がいるということですね。つまり、連帯債務者にも返済の義務は常に付きまとうということです。
「できることなら、リスクは分散したい」というのが正直な気持ちですよね。昔は男性が働き、女性が家事をするなんて古い風習もあったものの、近年は女性も働いている人が多いです。そうなると、当然住宅ローンなどの融資も男女ともにできるようになったというわけです。旦那一人が働いて返済する場合、万が一身体を壊してしまったり、リストラされてしまったりすることもあります。そういう時、妻が支えられるようであれば、リスクヘッジもできていると言えますよね。近年は連帯保証人を用意し、連帯債務者として協力しながら支払いしていく方も増加しています。
連帯保証人・連帯債務者 ご参照ください。
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